中国太保:2019年的机会在贴近政策的农险、养老领域

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  技术创新方面,中国太保与中国农科院联合开发的“互联网+数字”农险移动运营体系“太保e农险”,通过移动互联、遥感测绘、大数据和云计算等高新技术应用,提升保险服务能力。目前,“太保e农险”已经升级到4.0版本,结合了风险地图、气象证明、遥感技术综合应用、物联网、生物识别技术、数字化全流程、暴风系统等新功能,在农险业务实践中的全面应用推广。

365bet官网  产品创新方面,2018年中国太保开发农险产品414款,其中种植业产品281款,养殖业产品114款,林木业产品16款,涉农类产品3款,创新农险业务为653万户参保农户提供风险保障额度达485亿元。

  大灾保险落地方面,中国太保产险已为河北、山东、河南、四川等10个粮食主产省定向开发了大灾保险产品并实现出单,提供大灾风险保障约12亿元;“保险+期货”项目上期所、大商所、郑商所共立项60多个,提供风险保障约29亿元;收入保险方面,在黑龙江、吉林、辽宁等地开展了玉米、大豆区域产量/收入保险创新试点,提供风险保障约11亿元。

  细分养老市场 打造智能化养老社区

  人口老龄化带来巨大的养老需求,自1999年进入轻度老龄化社会以来,老年人口数量每年以千万级的规模递增,平均预期寿命显著增长。截止2017年,我国60岁以上老龄人口2.41亿人,老年人口占比达到17.3%,平均预期寿命从1980年67.7岁增长至76.7岁。

  与此同时,总和生育率却不断走低,从上世纪90年代起至今一直低于世代繁殖平衡值,即使在国家大力推行二胎政策后,未来对总和生育率的乐观预测也仅为1.8。据此预测,我国将在2025年进入中度老龄化社会,老年人口占比超过20%,老年抚养比降至5:1左右,面临严峻的人口老龄化考验。

  另外,千万级照护刚需人群需求亟待满足。当前,我国80岁及以上高龄老人约4300万,约占60岁以上老年人口的18%;失能半失能老人约4000万,约占60岁以上老年人口的16.6%;其中阿尔兹海默症患者约1000万,占到世界总病例数的1/4。另外,空巢话题也日益明显。据统计,当前城乡空巢家庭率达到50%,部分大中城市甚至高达70%。

  太保养老产业投资公司总经理魏琳在媒体见面会上表示:“从投资端来看,投资养老不动产可优化保险资金投资组合,获得长期稳定收益。一方面,中国人多地少,土地资源继续稀缺的背景下,投资养老地产有机会享有土地增值带来的长期收益。另一方面,从美国的经验来看,养老不动产还是不动产投资回报的佼佼者,养老不动产入住率完胜写字楼、商铺和酒店,老年照护物业资本化收益率远超中长期国债。”

  魏琳表示,从负债端看,将保险、医疗健康、养老产业链进行整合,围绕客户全生命周期形成闭环,是提升公司利润的必然趋势。国际经验表明,美国健康险和年金业务是寿险公司的核心利润来源;日本寿险公司利润来源已从利差转向死差和费差,产业链的延伸有利于降低健康护理、医疗管理费用。

  魏琳在媒体见面会上讲述了未来3-5年的四大战略任务:一是开展养老社区的投资布局规划与开发建设,打造“太保家园”系列养老社区产品。规划未来3-5年内开发建设6个城郊型和度假型高端养老社区项目;同时拓展若干个城市型高端养老社区项目,累计拓展8,000-10,000套高端养老养生公寓,累计逐步储备和运营床位数10,000-12,000张。

  二是培育高端养老社区的运营管理能力,打造养老运营服务系列标准,塑造著名品牌。成立太保控股的中外合资运营公司,坚持走“国际引进—消化吸收—创新发展”的道路,建立并完善养老运营服务管理体系,培养具有专业技能和爱心情怀的养老服务人才,打造太保高端养老服务品牌。

  三是365bet积极服务保险主业,以高品质养老社区为基础资源,协同开发与养老社区入住及相关服务挂钩的保险产品,共同打造“专属保险产品+高端养老社区+优质专业服务”的新型业务模式,在项目布局、产品研发、市场营销、品牌推广、综合开拓等方面高度协同,增强保险产品市场竞争力。

  四是开展与养老产业相关的医疗、健康等投资业务。以直接投资方式设立小型高端医院和康复护理机构,联合集团内外的公司适时发起设立健养产业私募基金,通过“医养结合”助力集团打通养、医、康、护产业链,构建以大健养为载体的保险生态圈。

  据了解,2018年中国太保集团已经落地两个养老社区项目,目前成都、大理两个项目已签约,分别是太保家园?成都国际颐养社区和太保家园?大理颐老院。

  同时,太保集团也对养老市场进行了细分,设计开发了三大类产品。养老投资公司细分养老市场,打造颐养、乐养、康养三大产品线,实现55岁—80+岁的全龄覆盖。一是面向80岁以上的高龄老人的城市型国际康养社区,以康复护理业态为主;二是面向70-79岁的中龄老人的城郊型国际颐养社区,以健康活力养老业态为主;三是面向55-69岁的低龄老人的度假型国际乐养社区,以旅居候鸟式养老业态为主。

  据悉,下一步养老投资公司将着力在医养结合方面下功夫,构建“线上+线下”全方位的健康管理闭环,促进保险业与健康服务业的深度融合发展。魏琳表示,在今年已与加拿大健康管理中心(CWI)签署的战略合作协议基础上,计划与CWI的关联公司一道在全国重点城市推动400个健康管理中心项目引进落地。

  科技赋能助力转型2.0

  2018年,太保集团开启的“转型2.0”中,将“数字”确定为转型五大关键词之一。

  太保集团创新孵化中心总经理林砺表示,太保一年多来的数字化转型主要是基于移动互联成熟技术,以大数据、人工智能等技术为核心驱动,围绕客户足迹展开系列科技365bet官网赋能重点项目。

  记者了解到,太保迄今研发了70余款战略级的数字化应用产品,覆盖保险/投资顾问、分销渠道、定价承保、理赔服务、风险管控等多个业务场景中。通过语音导航,引导客户完成理赔报案申请,目前已有近70款产品上线,上线率达96%。

  客户投保旅程中,针对C端,太平洋保险推出行业首款智能保顾“阿尔法保险”,运用大数据和人工智能技术,为用户家庭资产配置提供保险保障建议。

  据悉,在通过阿尔法保险、APP、集团官网等渠道获取信息同时,太保推广了O2O闭环营销模式,利用大数据技术,智能分析客户保险需求,精准匹配派发任务,实时分析业务员跟进及成交,从而提升商机转化率,实现客户获取信息与投保的无缝衔接。

  另外,针对B端,太保长江养老公司则联合保交所为企业年金客户推出企业年金转移接续平台,运用区块链技术,解决年金信托型管理模式下机构间交互频繁,业务办理效率低下的痛点,实现企业年金跨机构转移时候,机构间信息的实时交互。提升运营管理效率同时,也给年金运营管理带来全新价值体验。

  中国太保集团副总裁、董秘、新闻发言人马欣表示,对太保来说,转型发展是长期能力建设,同时也要破解短期挑战,两方面太保都会重视。从长期来看,太保转型重在破两个题:第一个题是如何实现高质量发展?只有高质量发展才能实现百年老店。第二个题如何应对新技术带来的挑战?在技术改变消费行为的大潮下,金融服务业如果不能有效应用技术,就会被历史淘汰。


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